FinTech 2026: trender som formar och utmanar

Fintech 2026: trender som formar och utmanar

Fintech-sektorn befinner sig i en tydlig mognadsfas. Fokus har förflyttats från snabb innovation till långsiktig stabilitet, skalbarhet och kostnadseffektivitet. För banker, fondbolag, värdepappersbolag och andra finansiella aktörer handlar utvecklingen i dag inte om att införa ny teknik i sig – utan om hur verksamheter anpassas till en mer digital, reglerad och konkurrensutsatt verklighet.

Denna omställning påverkar inte bara system och processer, utan även hur organisationer är uppbyggda, hur finansiella produkter distribueras och vilka kompetenser som krävs framöver.

Finansiella tjänster byggs in i andra affärsmodeller

Allt fler finansiella funktioner integreras direkt i andra digitala produkter och tjänster. Betalningar, kontohantering, sparande och investeringar blir en naturlig del av användarupplevelsen snarare än separata lösningar.

För finansiella institut innebär detta nya möjligheter att nå kunder i fler sammanhang – men också ökade krav på teknisk flexibilitet, integrationsförmåga och driftsäkerhet. Lösningarna måste fungera sömlöst tillsammans med externa plattformar, ofta över flera marknader och regelverk. Det ställer krav på tekniska strukturer som är byggda för förändring snarare än punktvisa anpassningar.

Effektivisering förändrar hur finansorganisationer ser ut

I takt med att processer digitaliseras sker också en strukturell förändring av arbetsmarknaden inom finans. En analys från Morgan Stanley pekar på att hundratusentals jobb inom europeisk bank- och finanssektor kan försvinna fram till 2030, främst inom administrativa och processintensiva funktioner.

Detta är inte ett tecken på att branschen krymper, utan på att arbetssätten förändras. Organisationer standardiserar flöden, minskar manuella moment och bygger verksamheter som i högre grad vilar på stabila system och tydliga processer. För många aktörer innebär det ett skifte från personalintensiva modeller till strukturer som är enklare att skala och anpassa över tid.

Ökade krav på transparens, rapportering och struktur

Oavsett om det handlar om bankverksamhet, kapitalförvaltning, värdepappershandel eller finansiell rådgivning ökar kraven på transparens, spårbarhet och korrekt rapportering. Kunder, investerare och tillsynsmyndigheter förväntar sig i dag snabbare tillgång till information, tydligare kommunikation och högre grad av standardisering.

Detta ställer krav på system som kan hantera:

• komplex och frekvent rapportering

• regelstyrda arbetsflöden

• integrationer mot externa parter och myndigheter

• stabil drift även vid höga volymer och förändrade regelverk

Många aktörer står inför valet att vidareutveckla äldre system eller investera i mer flexibla plattformar som är byggda för kontinuerlig förändring.

Distributionen av finansiella produkter är i förändring

Parallellt med den tekniska utvecklingen förändras även hur finansiella produkter når slutkund. Traditionella distributionsmodeller utmanas av digitala plattformar, ökade krav på kostnads- och produkttransparens samt ett växande fokus på kundnytta.

Inom sparande, investeringar och rådgivning har frågan om ersättningsmodeller fått särskild uppmärksamhet. Ett eventuellt fullständigt provisionsförbud i Sverige skulle innebära ett tydligt skifte i hur produkter marknadsförs, väljs och prissätts.

Ett sådant scenario skulle sannolikt:

• minska beroendet av tredjepartsdistribution

• öka betydelsen av direkta kundrelationer

• ställa högre krav på digitala rådgivnings- och informationslösningar

• flytta fokus från försäljningsincitament till transparens, pris och faktisk produktkvalitet

För många aktörer innebär detta att distribution inte längre kan ses som en fristående funktion, utan som en integrerad del av affär, teknik och kundupplevelse.

Embedded finance, Open Finance och steget bortom PSD2

Utvecklingen mot mer öppna finansiella ekosystem fortsätter. Det som tidigare drevs av PSD2 och öppna bank-initiativ rör sig nu mot ett bredare ramverk för så kallad Open Finance.

Medan PSD2 främst fokuserade på betalningskonton och kontoinformation, pekar nästa steg – ofta kopplat till PSD3 och Open Finance – mot att fler finansiella produkter och datatyper kan omfattas. Sparande, investeringar och andra finansiella tjänster kan i högre grad bli tillgängliga via standardiserade gränssnitt.

I detta sammanhang blir embedded finance allt mer relevant även utanför betalningar. Finansiella funktioner exponeras direkt i andra digitala miljöer, exempelvis i rådgivningsplattformar, företagstjänster eller konsumentnära appar.

Detta förändrar både konkurrensbild och kundrelationer:

• finansiella produkter kan nå kund via fler kontaktpunkter

• relationen till slutkund riskerar att flyttas närmare plattformen än producenten

• transparens och jämförbarhet blir centrala konkurrensfaktorer

Samtidigt ökar kraven på datakvalitet, säkerhet, API-hantering och tydlig ansvarsfördelning – vilket ytterligare driver behovet av modern systemarkitektur.

Teknik blir en strategisk ledningsfråga

När affärsmodeller, distribution, regelverk och organisation förändras samtidigt blir teknikval en fråga för ledning och styrelse – inte enbart för IT-funktionen. Förmågan att anpassa system, möta nya krav och lansera nya digitala flöden blir avgörande för konkurrenskraften.

I detta läge väljer allt fler finansiella aktörer att samarbeta med externa techpartners. En erfaren teknikpartner kan bidra med:

• arkitektur anpassad för komplexa regelverk

• modernisering av befintliga system utan att störa verksamheten

• stöd i att bygga flexibla plattformar som klarar framtida förändringar

Partnerskapet blir därmed ett sätt att hantera strukturell omställning snarare än enbart teknisk utveckling.

En bransch i omställning – på riktigt

Det som kännetecknar finansbranschens utveckling just nu är att förändringen inte längre sker i isolerade delar. Teknik, distribution, regelverk och organisation hänger ihop på ett sätt som gör att beslut inom ett område snabbt får konsekvenser i ett annat.

För banker, finansiella institut och rådgivningsverksamheter innebär detta att värdeskapandet successivt flyttar – från manuella processer och traditionella distributionsmodeller till strukturer som är byggda för skala, transparens och långsiktighet.

I den miljön blir genomförandekraft avgörande. Fintech 2026 handlar mindre om nästa trend och mer om förmågan att bygga hållbara strukturer som klarar förändring, oavsett om den drivs av nya regelverk, nya tekniska möjligheter eller förändrade kundbeteenden.